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细说基金投资中的那些费用计算

来源:伯嘉基金 2019-03-01 10:19:08

  基金涉及的费用有认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费和运作费。

  1、认购费/申购费

  定义:认购费与申购费性质相似,都是向基金管理人购买基金单位时所支付的手续费。因为发生阶段不同而有所区分。认购费是投资者在基金发行募集期内购买所支付的手续费。申购费是投资者在基金存续期间购买所支付的手续费。

  公式:申购费用=申购(认购)金额×申购(认购)费率

  费率:申购(认购)费率通常在1%左右, 不同类型的基金申购(认购)费率也存在着天然的区别,另外费率随购买金额的大小相应的减让。一般不得超过申购金额的5%。

  申购费通常高于认购费率,但是申购费经常会不同程度的打折。基金公司直销平台上的折扣一般是4折~8折,因为银行不同而不同;一些第三方理财平台常会有1折的折扣优惠。另外不同银行网银上购买也会有不同折扣。

  2、赎回费

  定义:赎回费与认购费/申购费相反,是投资者向基金管理人卖出基金单位时所支付的手续费。

  公式:赎回费用=赎回金额×赎回费率

  费率:赎回费率通常在0.5%左右。

  另外,货币基金和短期债券基金没有赎回费,权益类赎回费较高,债券型较低。

  因为鼓励投资者长期持有基金,一些基金公司推出了赎回费随持有时间增加而递减的收费方式,即持有基金的时间越长,赎回时付的赎回费越少。

  赎回费的设置其实是为了保护投资者,鼓励对基金发展更有利的长期投资,避免短期交易投资人的频繁交易对长期持有人利益造成损害。

  3、管理费

  定义:基金管理人为管理和操作基金而收取的报酬。

  公式:每日应计提的管理费=前日基金资产净值×管理费年费率/当年天数

  费率:年管理费占资产净值的比例——货币市场基金为0.33%,债券基金通常为0.65%左右,股票基金则通常在1%~1.6%之间。

  4、托管费

  定义:基金托管人为基金提供服务而向基金收取的费用,比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。

  公式:每日应计提的托管费=前日基金资产净值×托管费年费率/当年天数

  费率:年托管费在基金资产净值的0.25%左右。

  5、销售服务费

  定义:指基金管理人从基金财产中计提的一定比例费用,主要用于支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等。

  公式:销售服务费=前日基金资产净值×销售费率/当年天数

  费率:销售费率通常在0.6%左右,不得高于3%。

  6、运作费

  定义:包括支付注册会计师费、律师费、召开年会费用、中期和年度报告的印刷制作费以及买卖有价证券的手续费等。

  费率:年运作费占资产净值的比率较小。一般不计或者不披露。

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