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如何挑选短期理财基金

来源:伯嘉基金 2018-06-19 11:08:53

核心提示: 投资者应根据自身的流动性需求进行筛选,若对流动性要求高的,则应选择货币市场基金;另一个是对收益率的要求,短期理财产品基本是低收益低风险品种,但各品种之间同样存在收益差异,一般而言,期望收益较高的品种风险相对更高一点。投资者在购买时除了流动性和收益率比较外,兼顾对申赎费率的比较以及潜在风险的甄别。

  1、短期理财投资产品这么多,投资者该如何选择适合自己的,购买的时候需要注意哪些要素?

  投资者应根据自身的流动性需求进行筛选,若对流动性要求高的,则应选择货币市场基金;另一个是对收益率的要求,短期理财产品基本是低收益低风险品种,但各品种之间同样存在收益差异,一般而言,期望收益较高的品种风险相对更高一点。投资者在购买时除了流动性和收益率比较外,兼顾对申赎费率的比较以及潜在风险的甄别。

  2、短期理财债基收益情况如何,最大的卖点在哪里?

  就目前来说,短期理财债券基金投资风格明显偏向于货币市场基金,风险收益特征与货币市场基金也很接近。相对货币市场基金来说,它的年度费率更低,但是流动性稍差,组合期限常见的有1周、2周、3周、1个月、2个月、3个月、1年等。所以它最大的卖点在于期限短、费率低、安全性较高、流动性较好。

  3、投资银行理财产品,有哪些需要注意的地方?

  一个是银行的信用风险,银行信用较好,风险较小,但曾发生过违约事件的银行仍需引起关注,应选择资质较好的银行。有些理财产品是银行代销的,则需关注主体机构的兑付能力。再次是产品的市场风险,要关注产品的投资方向,市场环境的变化对产品的影响等等。最后可关注产品是否保本,历史产品是否满足预期收益等。

  4、
货币基金琳琅满目,各家都说自己的好,投资者挑选货基有什么标准?

  货币市场基金由于风险收益较低,流动性好,安全性高,享有“准储蓄”的美誉,是一个比较好的现金管理工具。一般来说,选择货币市场基金收益率不是最主要的,主要还是合理利用它们的流动性和安全性。目前很多货币市场基金不仅可以实现场外T+0赎回,还可以场内T+0交易,对于流动性偏好很强烈的投资者来说,这些都可以作为一个参考指标。

  5、为什么短期理财债基的流动性不如货基,收益率却还没有明显优势?

  短期理财债基采用固定日期赎回的方法,流动性的确不如货币基金,短期理财债基目前投资风格上偏向于货币基金,主要集中在货币市场。短期理财债基的优势在于费率水平更低,投资范围和期限较货币基金宽泛。由于目前短期理财债基的规模大幅变动仍较频繁,为了应对流动性压力,短期理财债基在投资标的和投资期限的选择上较难充分发挥优势。

来自:基金买卖网

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