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投资者风险测评问卷评分方法及说明

来源:伯嘉基金 2017-12-15 13:44:25

由于不同的基金产品有不同的投资目标和风险收益特征,投资人由于年龄、收入、支出、财产等差异形成不同的基金投资风险承受能力。评估投资人的基金投资风险承受能力是开展基金销售活动的基础。

  风险评测方法

  本公司根据证监会《证券投资基金销售适用性指导意见》(以下简称《适用性指导意见》)、《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称《适当性管理办法》)制定了投资人风险承受能力调查制度和作业流程,通过标准化问卷和量化打分方式,对投资人的基金投资风险承受能力进行调查和评价。

  通过考察投资目的、投资期限、投资经验、财务状况、短期风险承受水平、长期风险承受水平等因素的标准化问卷,对投资人的风险承受能力及风险偏好进行调查和评价。

  在短期与长期风险承受能力调查和评价中,标准化问卷从客观风险承受能力及主观风险偏好两方面考虑基金投资人实际风险承受水平;既考虑到投资人个人基本情况及现阶段收入、支出及财务状况等,也考虑到不同投资人风险偏好差异,综合主客观因素后得出投资人短期及长期风险承受能力的得分。

  标准化问卷由 12 道标准化选择题组成,其中每题有3~5个选项,依次设置不同分数,得分越高代表投资者风险承受能力越强。

  由于投资人的投资目的、投资期限、投资经验等各项基本因素之间存在着一定的依存关系,因此针对这六大因素进行设计的部分题目能反映多种因素,例如同一问题可能既反映了基金投资人的财务状况,也反映了基金投资人目前短期与长期风险承受能力的差异。

  风险等级确认

  投资人应确认在进行问卷调查时,所做的选项真实、准确、完整和可靠,以便于本公司根据投资人的风险等级,对投资人的投资行为,仅做出形式是否匹配的检查和提示。

  本次调查不构成任何投资建议,或对投资人的投资决策形成实质影响。如投资人在进行问卷调查时欺诈、隐瞒或有其他不实陈述而导致问卷调查结果与投资实际情况不符,本公司不承担任何责任。

  风险等级对应关系:

风险等级

得分区间



低风险等级(C1)(包括风险承受能力最低类别的投资者)

0~19


较低风险等级(C2)

20~37


中风险等级(C3)

38~57


较高险等级(C4)

58~84


高风险等级(C5)

85~100




  注:根据投资者风险承受能力评级结果,风险承受能力最低类别的投资者不得购买风险等级高于其风险承受能力的基金产品或服务。

  本公司调查和评价基金投资人的风险承受能力的方法说明将以合适的方式向基金投资人公示。本公司将定期提示基金投资人更新其风险承受能力调查反馈。过往的评价结果将作为历史记录保存。

  根据《适当性管理办法》未进行风险承受能力评价的投资者不得进行基金交易。为保证投资者的风险评级符合市场实际情况,本评级体系将不定期更新标准化问卷的内容及计分标准。并依据投资者参与风险评级时间,每年要求投资者重新进行问卷调查。

  销售适应性匹配

  为贯彻落实中国证监会颁发的《证券投资基金销售适用性指导意见》、《证券期货投资者适当性管理办法》等相关法律法规,规范本公司基金销售行为,确保基金和相关产品销售的适用性,切实保障基金投资人的权益,本公司前台交易系统在认购、申购、转换、新增定投计划时会将产品的风险等级与投资者的风险承受能力进行匹配并加以提示。相关匹配规则如下:
  


低风险产品R1

中低风险产品R2

中风险产品R3

中高风险产品R4

高风险产品R5

风险承受能力最低类别的投资者

C1(不包括风险承受能力最低类别的投资者)

C2

C3

C4

C5

未参加风险测评的投资者



  注:√——风险匹配,可正常购买

  ☓——风险不匹配,无法购买

  ◯——风险不匹配,须要向投资人提示风险,投资人确认后方可购买


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